보상금설계사 본인도 가입하는 간병인보험 실제 설계 이유 공개

보상금설계사 본인도 가입하는 간병인보험 실제 설계 이유 공개

안녕하세요! 매일 수많은 고객의 보험금을 청구해 드리고, 보상 사례를 분석하는 보상 전문 설계사입니다. 직업 특성상 저는 매일같이 '보험이 정말 필요한 순간'과 '보험이 빛을 발하는 순간'을 목격합니다. 그런 제가 최근에 가장 공을 들여 제 자신과 저희 가족을 위해 가입한 보험이 있습니다. 바로 '간병인 보험'입니다.

 

많은 분이 "설계사들은 정작 어떤 보험에 가입할까?"라고 궁금해하시죠. 저희는 수만 가지의 약관을 분석하고, 실제로 보험금이 지급되는 과정에서의 분쟁을 누구보다 잘 알기에 가장 까다롭게 상품을 고릅니다. 오늘은 제가 왜 수많은 상품 중 특정 간병인 보험을 선택했는지, 그리고 전문가들만 아는 실제 설계 비결은 무엇인지 가감 없이 공유해 드리겠습니다.

1. 설계사가 직접 가입하는 이유 "현장의 데이터는 거짓말을 하지 않습니다"

제가 간병인 보험을 서둘러 준비한 이유는 통계 때문이 아니라, 제가 직접 목격한 '보상 현장의 현실' 때문입니다.

암이나 뇌졸중 같은 중대 질병으로 입원하신 분들의 보험금을 청구하다 보면, 병원비(실손)보다 더 큰 고민이 바로 간병비라는 것을 알게 됩니다. 보상금설계사 본인도 가입 실손 보험에서 병원비는 어느 정도 해결되지만, 간병비는 전액 본인 부담이기 때문이죠. 하루 15만 원, 한 달이면 450만 원입니다. 이 비용 때문에 치료를 중단하거나 가족 간에 불화가 생기는 모습을 너무나 많이 봐왔습니다.

 

2. 전문가가 선택한 설계안의 핵심 "이것만은 꼭 넣었습니다"

제가 제 보험을 설계할 때 가장 중요하게 고려한 3가지 요소입니다. 여러분도 이 기준만 따라 하시면 실패하지 않습니다.

(1) 물가 상승을 이기는 '체증형' 설계

지금 15만 원의 가치가 20년 뒤에도 똑같을까요? 절대 그렇지 않습니다. 보상금설계사 본인도 가입 저는 보험료를 조금 더 내더라도 보장 금액이 일정 기간마다 10%씩 혹은 두 배까지 늘어나는 '체증형'을 선택했습니다. 보상 전문가로서 미래의 인건비 상승을 고려하지 않은 정액형 보험은 나중에 '반쪽짜리'가 될 확률이 높다는 것을 알기 때문입니다.

(2) 요양병원 보장 한도가 높은 상품

대부분의 간병 상황은 일반 병원이 아니라 결국 '요양병원'에서 마무리됩니다. 하지만 시중의 많은 상품이 요양병원 한도를 매우 낮게 책정해 둡니다. 저는 요양병원에서도 일반 병원과 차별 없이 높은 금액을 지급하거나, 최소한 실질적인 도움이 되는 수준의 한도를 보장하는 보험사를 선택했습니다.

(3) '간호·간병 통합서비스' 특약의 강화

최근 대학병원은 간병인을 못 쓰게 하고 병원 인력이 케어하는 '통합서비스'로 빠르게 바뀌고 있습니다. 이때 개인 간병인을 안 썼으니 보험금이 안 나온다고 하면 낭패겠죠? 저는 이 특약의 한도를 최대치로 높여, 어떤 병원 환경에서도 보상에 빈틈이 없도록 설계했습니다.

3. 왜 '지원형'이 아닌 '사용일당형'을 골랐을까?

보험사가 사람을 보내주는 '지원형'과 내가 쓰고 현금을 받는 '사용일당형' 사이에서 저의 선택은 '사용일당형'이었습니다.

이유는 간단합니다. '비갱신형'으로 가져가기 위해서입니다. 지원형은 대다수가 갱신형입니다. 지금은 저렴해 보여도 나이가 들어 정말 간병인이 필요할 60~70대가 되었을 때 보험료가 폭등하면 유지할 수가 없습니다. 보험은 나중에 아쉬울 때 내 손에 있어야 진짜 보험입니다. 저는 20년만 딱 내고 90세까지 걱정 없이 보장받는 구조를 선택했습니다.

4. 설계사들 사이에서 입소문 난 '가성비 꿀팁'

전문가들은 보험료를 1원이라도 아끼기 위해 이런 방법을 씁니다.

• 최저 보험료 맞추기 불필요한 사망 보험금이나 상해 담보를 최소로 줄여서 전체 보험료 중 90% 이상이 '간병'에만 집중되도록 세팅합니다.
• 건강체 할인 제도 활용 최근 병원 이용 기록이 없다면 보험료를 대폭 할인해 주는 상품을 골라 일반인보다 훨씬 저렴하게 가입합니다.
• 납입 면제 범위 확인 암에 걸렸을 때 남은 보험료를 안 내도 되는 '납입 면제' 기능이 가장 강력한 회사를 골랐습니다.

5. "보험은 당신의 존엄성을 지키는 수단입니다"

제가 간병인 보험을 가입한 진짜 이유는 돈 때문만이 아닙니다. 언젠가 내가 아플 때, 자녀에게 "미안하다"는 말을 하고 싶지 않았고, 배우자에게 "고생시킨다"는 미안함을 가지고 싶지 않았기 때문입니다. 내가 내 돈으로 당당하게 전문 간병인의 도움을 받는 것, 그것이 바로 노후의 존엄성이라고 생각합니다.

 

보상을 직접 처리하는 설계사도 선택한 이 설계법, 여러분의 보험에는 반영되어 있나요? 보상금설계사 본인도 가입 지금 바로 전문가와 상의하여 본인의 상황에 맞는 '최적의 설계안'을 확인해 보시길 바랍니다. 잘 준비한 보험 하나가 여러분의 평온한 노후를 약속할 것입니다.