불필요한 보호 5가지 설계사도 뜯어말리는 이유 공개

불필요한 보호 5가지 설계사도 뜯어말리는 이유 공개

보험료 다이어트의 시작은 버리는 것부터입니다

많은 분이 보험을 가입할 때 불안한 마음에 이것저것 특약을 추가하다 보면 어느새 월 보험료가 감당하기 힘든 수준으로 치솟곤 합니다. 보험은 많이 가입한다고 해서 무조건 좋은 것이 아니라 정작 큰 위기가 닥쳤을 때 실질적인 도움이 되는 항목에 집중되어 있어야 합니다.

 

 

하지만 현실에서는 확률적으로 발생 가능성이 매우 낮거나 보상 금액이 미미하여 보험료만 낭비하게 만드는 소위 가성비 꽝 특약들이 설계안 곳곳에 숨어 있습니다. 오늘은 양심적인 설계사라면 가입을 뜯어말리는 대표적인 불필요 보장 5가지를 공개하고 이를 정리하여 어떻게 하면 더 똑똑하게 보험료를 아낄 수 있는지 그 비결을 상세히 알려드리겠습니다.

발생 확률과 가성비를 따져본 불필요 특약 베스트 3

첫 번째로 뜯어말리는 특약은 상해 입원 일당입니다. 과거에는 병원에 며칠만 입원해도 입원비가 쏠쏠하게 나왔지만 최근 의료 트렌드는 입원보다는 통원 위주로 빠르게 전환되고 있습니다. 불필요한 보호5가지 웬만한 수술도 2박 3일이면 퇴원하는 시대에 하루 2만 원에서 3만 원을 받기 위해 매월 몇 천 원에서 만 원 이상의 보험료를 내는 것은 매우 비효율적입니다. 차라리 그 돈을 아껴 암 진단비를 높이는 것이 훨씬 현명합니다.

 

두 번째는 특정 질병 사망 특약입니다. 암 사망이나 뇌졸중 사망처럼 특정 원인으로 사망했을 때만 지급되는 담보는 범위가 너무 좁습니다. 사람은 언제 어떻게 세상을 떠날지 알 수 없는데 굳이 특정 질병으로 인한 사망만을 한정하여 비싼 보험료를 낼 필요는 없습니다. 사망 보장이 꼭 필요하다면 원인을 따지지 않는 일반 사망이나 정기 보험을 활용하는 것이 합리적입니다. 세 번째는 갱신형 암 치료비 중 소액 보장 항목입니다. 갱신형은 나이가 들수록 보험료가 폭등하는데 고작 몇십만 원 지급되는 가벼운 특약들을 갱신형으로 가져가면 나중에 보험 전체를 유지하기 어렵게 만드는 주범이 됩니다.

 

보장 범위가 좁아 실효성이 낮은 나머지 2가지 항목

네 번째 불필요한 보장은 중증 치매 보험의 과도한 설계입니다. 치매 보험 자체가 나쁜 것은 아니지만 대부분의 상품이 아주 심각한 상태인 중증 치매일 때만 고액을 지급하도록 설계되어 있습니다. 불필요한 보호5가지 실제 환자들에게 더 절실한 경증이나 중등도 치매에 대한 보장은 턱없이 부족한 경우가 많습니다. 지급 조건이 까다로운 중증 담보에만 수만 원의 보험료를 태우는 것보다는 차라리 간병인 지원 특약이나 노인장기요양보험 보충 담보를 준비하는 것이 실질적인 도움이 됩니다.

 

마지막 다섯 번째는 5대 골절이나 특정 상해 관련 세분화된 특약들입니다. 갈비뼈가 부러지거나 손가락 끝이 조금 다쳤을 때 받는 10만 원에서 20만 원의 진단비는 가계 경제에 큰 영향을 주지 않습니다. 이런 자잘한 사고들은 이미 실손 보험에서 치료비 보상이 이루어지므로 굳이 중복해서 특약을 넣을 필요가 없습니다. 보험은 작은 사고를 보상받기 위함이 아니라 가정이 무너질 수 있는 거대한 리스크를 대비하기 위한 수단임을 잊지 말아야 합니다. 설계사들이 이런 자잘한 특약을 넣는 이유는 보험료 합계를 높여 수수료를 챙기기 위함인 경우가 많으므로 소비자들의 주의가 필요합니다.

 

똑똑한 보험 리모델링을 위한 실천 가이드

불필요한 보장을 솎아냈다면 이제 남은 예산을 어떻게 활용할지가 중요합니다. 가장 추천하는 방식은 삭제한 특약의 보험료만큼을 핵심 3대 진단비인 암 뇌 심장 질환의 비갱신형 담보로 전환하는 것입니다. 불필요한 보호5가지 특히 뇌혈관 질환과 허혈성 심장 질환처럼 가장 넓은 범위를 보장하는 담보가 충분한지 확인하십시오. 또한 가족 일상생활 배상책임처럼 적은 돈으로 큰 배상 책임을 막아주는 알짜 특약은 반드시 유지해야 합니다.

 

리모델링을 진행할 때는 기존 보험의 가입 시기도 중요합니다. 2009년 이전에 가입한 실손 보험이나 예정 이율이 높았던 과거 암 보험은 보장 내용이 현재보다 좋은 경우가 많으므로 함부로 해지해서는 안 됩니다. 불필요한 특약만 부분적으로 삭제하거나 배서하는 방식을 통해 원형은 유지하되 거품만 걷어내는 기술이 필요합니다. 전문가와 상담 시 무조건 해지하고 새로 가입하라는 말보다는 현재 가진 보장 자산의 장점을 살리면서 군더더기를 제거해 주는 분을 만나는 것이 복입니다.

 

버릴 줄 아는 용기가 최고의 보험을 만듭니다

보험은 많이 가질수록 든든한 것이 아니라 제대로 가질수록 든든한 것입니다. 오늘 공개한 5가지 불필요한 보장만 정리해도 매월 나가는 보험료의 20퍼센트 이상을 절약할 수 있습니다. 그렇게 아낀 돈은 여러분의 노후 자금이나 자녀의 교육 자금으로 쓰이는 것이 훨씬 생산적입니다. 보험사의 화려한 마케팅 문구에 속아 발생 확률이 희박한 위험에 소중한 자산을 낭비하지 마시길 바랍니다.

 

가장 좋은 설계안은 단순하고 명확합니다. 내가 가장 걱정하는 큰 병에 대해 확실한 보장을 약속하면서도 가계에 부담을 주지 않는 합리적인 가격의 보험이 최고의 보험입니다. 지금 바로 본인의 보험 증권을 펼쳐보시고 오늘 언급한 불필요한 특약들이 자리를 차지하고 있지는 않은지 확인해 보십시오. 작은 결단이 여러분의 10년 뒤 경제적 평온함을 결정할 것입니다. 그동안 10개의 주제를 통해 전해드린 정보들이 여러분의 현명한 보험 생활에 큰 등불이 되었기를 진심으로 바랍니다.