필수 보험 딱 2가지면 충분한 이유 10개 가입할 필요 없습니다

필수 보험 딱 2가지면 충분한 이유 10개 가입할 필요 없습니다

보험의 과잉 시대, 우리는 왜 '보험 빈곤층'이 되어가는가?

주변을 둘러보면 보험을 한두 개만 가입한 사람은 드뭅니다. 암보험, 실비보험, 종신보험, 치아보험, 운전자보험 등 적게는 5개에서 많게는 10개가 넘는 보험을 들고 매달 수십만 원, 심지어 백만 원 단위의 보험료를 지출하는 가정이 수두룩합니다. 하지만 아이러니하게도 이렇게 많은 보험을 가진 분들께 "정확히 어떤 보상을 받으시나요?"라고 물으면 제대로 대답하는 분이 거의 없습니다.

 

 

불안 마케팅에 속아 하나둘 늘려온 보험은 결국 가계 경제를 압박하는 주범이 됩니다. 보험료를 내느라 정작 노후 준비를 위한 저축이나 투자를 못 한다면, 그것은 본말이 전도된 것입니다. 보험의 본질은 '일어날 확률은 낮지만 발생했을 때 가계가 파탄 날 정도의 큰 위기'를 막는 것입니다. 그 본질에 집중하면 수십 개의 보험은 필요 없습니다. 딱 2가지면 충분합니다. 오늘 그 명쾌한 이유를 설명해 드립니다.

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필수 보험 딱 2가지면 충분한 이유 1 첫 번째 필수 보험 - 모든 의료비의 근간 '실손의료보험'

대한민국 국민이라면 예외 없는 0순위, 실비보험
보험의 다이어트를 시작할 때 가장 먼저 챙겨야 하고, 끝까지 버리지 말아야 할 것은 단연 '실손의료보험(실비)'입니다. 감기 같은 가벼운 질병부터 수천만 원이 드는 암 수술까지, 내가 실제로 병원에 지불한 비용의 상당 부분을 돌려주기 때문입니다.

 

 

가성비 측면에서 실비를 이길 수 있는 보험은 없다
실비보험은 보장 범위가 가장 넓습니다. 어떤 특정 질병만 보장하는 것이 아니라, 미용이나 단순 검진 등을 제외한 대부분의 치료비를 커버합니다. 월 몇 천 원에서 몇만 원 수준의 보험료로 수억 원의 의료비 리스크를 방어할 수 있는 유일한 수단입니다. 만약 10개의 보험 중 딱 하나만 남겨야 한다면 고민할 것도 없이 실비보험입니다. 이것 하나만 제대로 있어도 웬만한 병원비 걱정은 80% 이상 해결됩니다.

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필수 보험 딱 2가지면 충분한 이유 2 두 번째 필수 보험 - 실비의 빈틈을 메우는 '3대 진단비 종합보험'

실비만으로 부족한 '생활비'와 '간병비'의 해법
실비보험이 병원비를 해결해준다면, 그다음으로 필요한 것은 큰 병에 걸려 일을 못 할 때 발생하는 '소득 상실'을 대비하는 것입니다. 그것이 바로 암, 뇌혈관 질환, 심장 질환을 보장하는 '3대 진단비 보험'입니다.

 

 

정액 보상의 힘, 진단비로 가계의 균형을 잡다
실비는 내가 낸 돈을 돌려받는 구조라 플러스 알파의 수익이 없습니다. 하지만 암에 걸리면 수술비 외에도 요양비, 생활비, 자녀 교육비 등 돈 쓸 곳이 천지입니다. 이때 3,000만 원, 5,000만 원씩 한꺼번에 나오는 진단비는 치료에 전념할 수 있는 든든한 버팀목이 됩니다. 뇌와 심장 질환까지 포괄하는 범위 넓은 종합보험 하나만 실비와 짝을 이룬다면, 사실상 그 외의 보험들은 '있으면 좋고 없어도 큰일 나지 않는' 부차적인 것들에 불과합니다.

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필수 보험 딱 2가지면 충분한 이유 3 왜 10개씩 가입할 필요가 없는가? 중복과 과잉의 함정

푼돈을 보장받기 위해 큰돈을 버리는 행위
골절 진단비 20만 원, 깁스 치료비 10만 원을 받기 위해 매달 몇천 원씩 특약 보험료를 내고 계신가요? 냉정하게 계산해 보십시오. 평생 몇 번이나 뼈가 부러질 것이며, 그 돈 20만 원이 없다고 가계가 무너질까요? 아닙니다. 보험은 '내 돈으로 감당 안 되는 일'에 드는 것이지, '내 주머니 속 비상금으로 해결되는 일'까지 가입하는 것이 아닙니다.

 

 

확률 게임에서 보험사를 이길 수 없는 이유
치아보험이나 수술비 보험 등 세분화된 보험들은 대부분 보험사가 통계적으로 이득을 보게 설계되어 있습니다. 자잘한 보험 5~6개를 가입할 돈을 차라리 적금에 넣으십시오. 그 적금은 병원 갈 일이 없어도 내 돈이 되지만, 보험료는 사라지는 비용입니다. 핵심적인 2가지 보험에 집중하고 나머지는 스스로 저축하여 '자산'으로 대비하는 것이 훨씬 영리한 자산관리 전략입니다.

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필수 보험 딱 2가지면 충분한 이유 4 보험 다이어트, 어떻게 실행해야 할까?

해지가 두렵다면 '특약 삭제'부터 시작하라
가지고 있는 보험이 너무 많아 고민이라면 무작정 해지하기보다 증권을 펼쳐놓고 '중복 담보'를 찾아내십시오. 여러 보험에 흩어져 있는 암 진단비를 합쳐보고, 과도하다 싶으면 가장 비싼 보험부터 정리하는 것입니다.

 

 

보험료는 가계 소득의 7%를 넘기지 않는 것이 철칙
가장 이상적인 보험료 지출은 월 소득의 7

10% 이내입니다. 400만 원을 번다면 30

40만 원이 마지노선입니다. 만약 이보다 더 많은 돈이 보험료로 나가고 있다면, 당신은 지금 보험사의 좋은 고객일 뿐 정작 자신의 미래 노후는 갉아먹고 있는 중일지도 모릅니다. 지금 바로 '실손'과 '3대 진단비'라는 두 개의 기둥만 남기고 나머지는 과감히 가지치기를 시작해 보세요. 가계부에 숨통이 트이는 것을 즉시 느끼실 것입니다.

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필수 보험 딱 2가지면 충분한 이유 결론  단순함이 최고의 전략입니다

보험은 복잡할수록 설계사에게 유리하고, 단순할수록 고객에게 유리합니다. 수십 페이지에 달하는 약관을 다 알 필요도 없습니다. "내가 아플 때 실비에서 병원비가 나오고, 큰 병이면 진단비가 나온다" 이 명제 하나만 확실히 지켜진다면 여러분의 보험 설계는 완벽합니다.

 

 

많은 보험이 여러분을 지켜주는 것이 아니라, 제대로 된 '필수 보험 2가지'가 여러분의 삶을 지켜줍니다. 불안에 지지 마십시오. 오늘부터 보험 다이어트를 통해 새어나가는 돈을 막고, 그 돈으로 더 행복한 현재와 든든한 미래 투자에 집중하시길 바랍니다. 보험은 삶의 주인공이 아니라, 주인공인 여러분을 뒤에서 묵묵히 받쳐주는 조연일 때 가장 아름답습니다.